O empréstimo consignado CLT tem ganhado destaque no cenário financeiro brasileiro em 2025, especialmente após as recentes mudanças promovidas pelo Ministério do Trabalho e Emprego (MTE). Com taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, essa opção tem sido vista como uma alternativa para trabalhadores do setor privado que buscam condições mais íveis para obtenção de recursos.
Dados divulgados pelo MTE apontam que, em maio de 2025, a taxa média de juros do consignado CLT ficou em 3,43% ao mês, representando uma redução em relação aos meses anteriores. O programa Crédito do Trabalhador, lançado no final de março, foi um dos responsáveis por essa diminuição, ao incentivar a concorrência entre instituições financeiras e ampliar o o ao crédito para quem possui carteira assinada.
Como funciona o empréstimo consignado CLT?
O empréstimo consignado CLT é direcionado a trabalhadores do setor privado com carteira de trabalho assinada. Nesse modelo, as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos e permite a oferta de taxas de juros mais baixas. O desconto em folha traz maior segurança tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira, tornando o processo mais transparente e previsível.
Uma característica importante desse tipo de crédito é a possibilidade de oferecer garantias adicionais, como o valor da multa rescisória em caso de demissão. Embora haja discussões sobre o uso do saldo do FGTS como garantia, essa funcionalidade ainda não foi implementada e depende de definições do conselho curador do fundo.
Como migrar outros empréstimos para o consignado CLT?
Com a implementação do programa Crédito do Trabalhador, tornou-se possível migrar empréstimos de outras modalidades para o consignado CLT. Esse processo, conhecido como portabilidade, permite que o trabalhador transfira dívidas com juros mais altos para o novo modelo, aproveitando as condições mais vantajosas.
- O interessado deve procurar o canal de atendimento da instituição financeira onde possui o empréstimo atual e solicitar uma simulação para portabilidade.
- Após receber a proposta, é possível comparar as condições oferecidas com as de outros bancos.
- Se a nova oferta for mais vantajosa, o banco original pode apresentar uma contraproposta. Caso não cubra a oferta, deve liberar a portabilidade.
- O trabalhador pode migrar até nove contratos diferentes para um único consignado CLT, facilitando a gestão das dívidas.
O MTE estima que cerca de R$ 40 bilhões em empréstimos de outras modalidades podem ser transferidos para o consignado CLT, ampliando o o ao crédito com juros mais baixos.
Como contratar o empréstimo consignado CLT do zero?
Para quem ainda não possui empréstimos ativos, a contratação do consignado CLT pode ser feita de forma simples. Inicialmente, o processo era realizado exclusivamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, disponível para dispositivos Android e iOS. Desde abril de 2025, as instituições financeiras também aram a oferecer essa linha de crédito em suas próprias plataformas, como aplicativos, caixas eletrônicos e agências físicas.
- O trabalhador pode solicitar propostas diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou nos canais das instituições financeiras.
- Após o pedido, os bancos enviam propostas que podem ser analisadas e comparadas.
- É recomendável pesquisar e comparar as taxas de juros entre diferentes bancos antes de fechar o contrato.
Essa flexibilidade amplia as opções para o trabalhador, permitindo que escolha a instituição que oferece as melhores condições para seu perfil.
Quais são os objetivos do programa Crédito do Trabalhador?
O principal objetivo do programa Crédito do Trabalhador é tornar o o ao crédito mais seguro e barato para quem trabalha com carteira assinada. Ao incentivar a portabilidade e a concorrência entre bancos, o governo busca estimular a redução das taxas de juros e ampliar a oferta de crédito formal, afastando trabalhadores de opções informais e mais arriscadas.
Além disso, o programa prevê mecanismos de monitoramento para coibir práticas abusivas, como juros excessivos. O MTE acompanha diariamente as taxas praticadas pelas instituições e pode notificar ou até excluir bancos que descumpram as regras estabelecidas.
Até o início de junho de 2025, o Crédito do Trabalhador já havia concedido mais de R$ 13,9 bilhões em empréstimos para cerca de 2,4 milhões de trabalhadores, com valor médio de R$ 5.532,62 por contrato e prazo médio de 17 meses para pagamento.
O que esperar do futuro do consignado CLT?
Com a ampliação das funcionalidades e a possibilidade de inclusão do FGTS como garantia, o consignado CLT tende a se consolidar como uma das principais opções de crédito para trabalhadores do setor privado. A expectativa é que, com o aumento da concorrência e o fortalecimento do programa, as taxas de juros continuem em trajetória de queda, beneficiando um número cada vez maior de pessoas.
Em um cenário de constantes mudanças econômicas, o acompanhamento das condições oferecidas pelas instituições financeiras e a busca por informações atualizadas são essenciais para quem deseja contratar um empréstimo consignado CLT de forma consciente e vantajosa.